DESCRIPCIóN
Garantizar la identificación, evaluación, monitoreo y control efectivo de los riesgos financieros, operativos y legales derivados del otorgamiento y seguimiento de créditos PYME y Agropecuarios, asegurando el cumplimiento normativo y la sostenibilidad financiera de la Institución.
Gestión del manual de crédito:
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Revisar anualmente el Manual de Normas y Políticas de Crédito para proponer adecuaciones a la Dirección de Crédito y posterior autorización por las instancias correspondientes (Comité de Crédito, Dirección General, Consejo de Administración), asegurando alineación regulatoria (CNBV) y estratégica.
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Establecer los métodos de evaluación para aprobar y otorgar créditos PYME y Agropecuarios.
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Verificar que la asignación de tasas de interés corresponda al riesgo inherente según el manual.
Proceso de evaluación y dictamen de solicitudes de crédito:
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Corroborar la correcta aplicación de las metodologías de evaluación PYME y Agropecuarias.
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Verificar que la documentación requerida por tipo de acreditado y producto esté completa.
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Verificar consultas en Sociedades de Información Crediticia, SUSTRAE (FIRA) y sistema de Personas Políticamente Expuestas (PPE).
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Realizar análisis de viabilidad de proyectos, capacidad de pago y asignación del grado de riesgo.
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Colaborar con la UAIR (Unidad para la Administración Integral de Riesgos) en el desarrollo de herramientas analíticas.
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Difundir, implantar y coordinar la calidad del pre-análisis y evaluación de crédito.
Proceso de autorización de crédito:
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Verificar la instancia facultada para la autorización según el catálogo vigente.
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Solicitar la convocatoria e integrar la carpeta de asuntos para el Comité de Crédito o Dirección General.
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En su caso, fungir como Secretario del Comité de Crédito (verificar quórum, presentar casos, levantar/firmar/resguardar actas de acuerdos).
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Emitir los formatos de "Términos y condiciones" a las áreas involucradas.
Tratamientos de cartera:
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Elaborar y evaluar estudios de crédito para reestructuras o tratamientos de cartera con el mismo nivel de detalle que créditos nuevos.
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Coordinar la formalización de tratamientos autorizados.
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Evaluar junto con la Gerencia Jurídica la conveniencia de propuestas de dación en pago.
Integración de expedientes:
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Verificar la correcta integración, clasificación, custodia y resguardo del expediente central de crédito durante la vigencia o vencimiento del crédito.
Funciones de control y seguimiento:
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Identificar operaciones de riesgo común y partes relacionadas.
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Implementar mecanismos de supervisión y dar seguimiento a créditos reportados con anomalías hasta su regularización.
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Ejecutar medidas correctivas aplicables.
Cumplimiento normativo y auditorías:
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Garantizar el cumplimiento del Manual de Crédito.
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Atender auditorías internas, externas y requerimientos de entes reguladores (CNBV, SHCP, Banxico), gestionando los planes de acción resultantes.
Desarrollo de cultura de riesgo:
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Promover la conciencia sobre los riesgos mediante capacitación y fomentar una cultura de control interno.
Otras funciones:
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Participar en la elaboración del plan estratégico institucional.
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Generar reportes periódicos y cumplir con encomiendas de la Dirección de Crédito.
REQUISITOS
Formación o carreras afines: Ing. Agrónomo, Médico Veterinario Zootecnista o carreras afines.
Grado de escolaridad principal: Licenciatura. Preferentemente Postgrado en Finanzas, Administración o materias afines.
IdiomasEspañol / Inglés 50%
Experiencia mínimaIndispensable tener como mínimo 5 años de experiencia en puestos relacionados con créditos Agropecuarios o PYME.
Habilidades principalesLiderazgo, comunicación efectiva, pensamiento analítico y crítico, resolución de problemas, orientación a resultados, gestión del riesgo, planeación y organización, atención a los detalles, capacidad de tomar decisiones bajo presión, negociación, gestión de crisis, adaptabilidad al cambio.
Formulación y evaluación de proyectos:
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Metodologías de formulación y evaluación de proyectos.
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Análisis e interpretación de estados financieros.
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Metodologías de administración del riesgo.
Regulación y normatividad financiera:
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Normativa nacional: CNBV, Banco de México, SHCP, Ley de Instituciones de Crédito.
Normativa internacional:
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IFRS/NIIF (Normas Internacionales de Información Financiera).
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Requisitos de capital y liquidez.
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Políticas de prevención de lavado de dinero (PLD/FT).
Modelos cuantitativos y estadísticos:
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Modelos paramétricos de evaluación de proyectos.
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Modelos de evaluación individual.
Análisis financiero:
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Indicadores financieros y métricas de riesgo en formulación y evaluación de proyectos.
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Evaluación del impacto financiero de los riesgos en resultados operativos y capital.
Tecnología y herramientas analíticas:
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Herramientas de análisis de datos:
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Excel avanzado (macros, tablas dinámicas).
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SQL para extracción y análisis de datos.
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R y Python para modelado estadístico y machine learning.
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Conocimiento en plataformas GRC (Governance, Risk & Compliance).
Gestión de proyectos y reportes:
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Presentación de casos ante instancias facultadas para autorización.
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Elaboración de reportes regulatorios y gerenciales.
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Elaboración de informes a la Dirección de Crédito, Comité de Crédito, Consejo de Administración y Dirección General.
