DESCRIPCIóN
Asegurar la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa mediante la identificación, medición y monitoreo constante de los riesgos de crédito, mercado y liquidez.
El puesto debe garantizar el cumplimiento del marco normativo y la calidad de la cartera, utilizando análisis técnicos, modelos de riesgo e indicadores que faciliten la toma de decisiones estratégicas y permitan mitigar oportunamente exposiciones que puedan afectar el capital, la rentabilidad o la continuidad de la institución.
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Identificar, analizar y evaluar los riesgos financieros asociados con productos, clientes y portafolios.
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Concentrarse principalmente en riesgo de crédito y, cuando corresponda, en riesgos de mercado y liquidez.
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Elaborar análisis de viabilidad crediticia y dictámenes de riesgo para operaciones relevantes o de alta exposición.
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Evaluar riesgos por cliente, producto, sector económico y zona geográfica.
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Analizar el impacto financiero de cambios en morosidad, castigos, recuperaciones y condiciones del mercado.
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Evaluar la capacidad de pago y solvencia de acreditados con operaciones relevantes.
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Dar seguimiento periódico a la salud financiera de la cartera.
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Monitorear indicadores clave como:
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Índice de morosidad.
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PAR o cartera en riesgo.
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Concentración.
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Castigos.
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Recuperaciones.
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Alertas tempranas.
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Analizar el comportamiento de la cartera por producto, sucursal y cohorte.
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Identificar desviaciones respecto al apetito de riesgo aprobado.
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Evaluar límites de concentración por acreditado, sector, grupo económico, producto o región.
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Proponer medidas de mitigación ante exposiciones relevantes.
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Participar en el cálculo y seguimiento de reservas preventivas y provisiones por riesgo de crédito.
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Validar la razonabilidad de los supuestos y metodologías utilizadas.
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Analizar el impacto de la morosidad y los castigos en los estados financieros.
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Contribuir a mantener niveles adecuados de capitalización y solvencia.
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Apoyar la prevención de pérdidas esperadas y no esperadas.
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Desarrollar, calibrar y validar modelos de credit scoring.
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Utilizar metodologías de análisis de cosechas o vintages y cohortes.
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Actualizar matrices de riesgo y modelos de alertas tempranas.
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Ajustar parámetros de los modelos cuando cambien las condiciones del mercado o de la cartera.
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Participar en la implementación de controles preventivos y correctivos.
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Proponer mejoras en procesos y herramientas de evaluación.
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Verificar el cumplimiento de las disposiciones emitidas por la CNBV y otras autoridades.
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Asegurar la aplicación de políticas, procedimientos y manuales internos.
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Cumplir con disposiciones de CONDUSEF y prevención de lavado de dinero.
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Validar el cumplimiento de límites internos y regulatorios.
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Colaborar en auditorías internas, externas y revisiones regulatorias.
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Mantener la trazabilidad de metodologías, dictámenes, cálculos y decisiones.
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Preparar información ejecutiva para la Dirección de Riesgos, el Comité de Riesgos y otros órganos de gobierno.
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Dar seguimiento a acuerdos, observaciones y compromisos de los comités.
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Elaborar reportes regulatorios y ejecutivos.
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Presentar alertas y recomendaciones sobre deterioro de cartera, concentración o desviaciones relevantes.
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Apoyar decisiones relacionadas con autorizaciones, límites, mitigación y exposición al riesgo.
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Trabajar con Crédito, Cobranza, Finanzas, Contabilidad, Tecnología, Comercial, Jurídico y Cumplimiento.
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Coordinar la extracción y validación de información financiera.
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Asegurar la integridad de las bases de datos y del core financiero.
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Comunicar límites, dictámenes y medidas de mitigación a las áreas involucradas.
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Fomentar la cultura de riesgos en toda la organización.
REQUISITOS
Licenciatura en:
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Finanzas.
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Economía.
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Actuaría.
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Contaduría.
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Administración o carrera afín.
Es deseable contar con posgrado o certificaciones en:
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Administración de riesgos.
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Finanzas.
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Regulación financiera.
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Modelación estadística o análisis de datos.
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Entre dos y cuatro años de experiencia en riesgos financieros, crédito o regulación.
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Experiencia en análisis de cartera y riesgo crediticio.
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Conocimiento de reservas preventivas y provisiones.
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Seguimiento de indicadores financieros y de calidad de activos.
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Deseable experiencia en instituciones de microfinanzas o entidades financieras reguladas.
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Metodologías de análisis de cosechas, vintages y cohortes.
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Indicadores de calidad de activos, como morosidad, PAR, castigos y recuperaciones.
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Desarrollo, calibración y validación de modelos de credit scoring.
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Evaluación de portafolios de microcrédito y crédito PYME.
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Límites de concentración y apetito de riesgo.
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Regulación aplicable a entidades financieras.
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Disposiciones de la CNBV.
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Criterios contables y metodologías para reservas preventivas.
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Normatividad de CONDUSEF.
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Prevención de lavado de dinero.
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Requerimientos de capital y gestión de riesgos.
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Estadística descriptiva e inferencial.
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Pruebas de estrés y análisis de escenarios.
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Interpretación de estados financieros.
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Matemáticas financieras.
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Valuación de portafolios.
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Análisis de capacidad de pago y solvencia.
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Excel avanzado, incluyendo VBA y macros.
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Manejo de bases de datos mediante SQL.
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Power BI, Tableau o herramientas similares.
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Construcción de tableros e indicadores de riesgo.
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Automatización de reportes y análisis de grandes volúmenes de datos.
Las competencias indispensables son:
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Atención a los detalles.
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Comunicación efectiva.
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Pensamiento analítico y crítico.
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Gestión del riesgo.
También se requieren:
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Orientación a resultados.
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Resolución de problemas.
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Planeación y organización.
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Liderazgo.
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Capacidad para tomar decisiones bajo presión.
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Negociación.
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Gestión de crisis.
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Adaptabilidad al cambio.
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Objetividad e independencia de criterio.
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Rigor técnico y precisión numérica.
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Integridad y confidencialidad.
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Capacidad para cuestionar supuestos y detectar inconsistencias.
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Proactividad para anticipar el deterioro de la cartera.
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Responsabilidad sobre la calidad y trazabilidad de la información.
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Firmeza para comunicar límites y alertas, aun ante presiones comerciales.
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Capacidad para trabajar transversalmente con diversas áreas.
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Serenidad y juicio crítico en situaciones de crisis financiera.
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Orientación al equilibrio entre crecimiento comercial y protección del capital.
