DESCRIPCIóN
Garantizar la correcta aplicación de los recursos otorgados y el cumplimiento de los compromisos establecidos en los contratos de crédito PYME, mediante la revisión documental, las visitas de supervisión y el monitoreo continuo de los acreditados.
El puesto debe detectar oportunamente desviaciones, anomalías o riesgos que puedan afectar la recuperación de los créditos, proponer medidas preventivas o correctivas y asegurar que el seguimiento se realice conforme a las políticas internas, metodologías institucionales y disposiciones regulatorias. Su contribución central es proteger la estabilidad financiera, la calidad de la cartera y la sostenibilidad de la empresa.
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Aplicar las metodologías de seguimiento y supervisión correspondientes al segmento PYME.
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Elaborar y ejecutar programas de seguimiento a los acreditados.
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Revisar la aplicación de los recursos otorgados.
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Verificar el destino de los bienes adquiridos con el crédito.
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Comprobar que las garantías se encuentren en condiciones adecuadas.
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Dar seguimiento al cumplimiento de obligaciones contractuales y financieras.
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Realizar visitas físicas a las instalaciones, domicilios o proyectos financiados.
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Verificar la existencia y operación del negocio.
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Revisar inventarios, activos, inversiones y bienes otorgados en garantía.
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Elaborar reportes de visita y documentar los hallazgos.
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Contrastar la información observada con los datos proporcionados por el acreditado.
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Analizar estados financieros, comprobantes de inversión, facturas y demás documentación.
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Revisar información crediticia y financiera de los acreditados.
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Detectar inconsistencias, incumplimientos, deterioro financiero o desviaciones en el uso de los recursos.
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Solicitar información adicional cuando sea necesario.
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Integrar evidencia suficiente para sustentar conclusiones y recomendaciones.
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Identificar señales tempranas de riesgo de crédito.
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Establecer indicadores y alertas para el monitoreo de los acreditados.
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Proponer acciones preventivas antes de que el riesgo se materialice.
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Recomendar medidas correctivas cuando existan anomalías.
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Dar seguimiento a la implementación de las acciones acordadas.
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Escalar los casos críticos a la Subdirección de Crédito PYME o al Comité de Crédito.
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Proporcionar información para evaluar tratamientos de cartera.
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Analizar alternativas de regularización.
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Proponer acciones para corregir anomalías detectadas.
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Participar en la evaluación de reestructuras, modificaciones o medidas especiales de seguimiento.
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Dar seguimiento a los compromisos derivados de dichos tratamientos.
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Verificar que los expedientes estén completos antes de iniciar la supervisión.
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Asegurar la integración de reportes, evidencias y documentación de seguimiento.
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Mantener la información actualizada, ordenada y disponible.
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Garantizar la trazabilidad de las revisiones realizadas.
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Verificar que las actividades se realicen conforme al Manual de Normas y Políticas de Crédito.
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Cumplir con la regulación emitida por la CNBV, Banco de México, SHCP y otras autoridades.
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Atender auditorías internas y externas.
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Proporcionar información para reportes regulatorios.
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Participar en la actualización de políticas, metodologías y procedimientos.
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Promover la cultura de control interno y prevención de riesgos.
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Capacitar y asesorar a otras áreas en materia de seguimiento crediticio.
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Elaborar reportes mensuales, gerenciales y regulatorios.
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Informar oportunamente hallazgos, desviaciones y riesgos relevantes.
REQUISITOS
Licenciatura, preferentemente en:
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Finanzas.
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Administración.
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Ingeniería agrónoma.
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Medicina veterinaria o zootecnia.
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Contaduría, economía o carreras relacionadas.
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Deseable posgrado en finanzas, administración o áreas afines.
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Mínimo tres años de experiencia en puestos relacionados con créditos PYME.
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Experiencia en seguimiento, supervisión o administración de cartera.
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Conocimiento de visitas de inspección y revisión de acreditados.
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Experiencia en análisis financiero y detección de riesgos.
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Deseable trayectoria en instituciones financieras reguladas.
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Formulación y evaluación de proyectos.
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Análisis e interpretación de estados financieros.
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Metodologías de seguimiento y supervisión crediticia.
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Análisis de créditos PYME.
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Modelos cuantitativos y estadísticos.
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Indicadores financieros y métricas de riesgo.
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Regulación financiera aplicable.
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Prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
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Excel avanzado, incluyendo macros y tablas dinámicas.
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Herramientas de análisis de datos.
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Plataformas de gestión de riesgos, cumplimiento y crédito.
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Elaboración de reportes gerenciales y regulatorios.
El documento asigna el nivel más alto de dominio a las siguientes competencias:
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Liderazgo.
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Comunicación efectiva.
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Pensamiento analítico y crítico.
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Gestión del riesgo.
También se requieren:
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Orientación a resultados.
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Resolución de problemas.
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Planeación y organización.
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Atención al detalle.
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Capacidad para tomar decisiones bajo presión.
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Negociación.
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Gestión de crisis.
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Adaptabilidad al cambio.
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Objetividad e independencia de criterio.
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Alto sentido de responsabilidad.
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Disciplina en la revisión y documentación de evidencias.
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Proactividad para detectar señales de riesgo.
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Apego a políticas, procesos y regulación.
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Integridad y confidencialidad.
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Capacidad para actuar con firmeza ante incumplimientos.
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Habilidad para comunicarse con acreditados y áreas internas.
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Orientación preventiva, no únicamente correctiva.
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Capacidad para trabajar bajo presión y tomar decisiones sustentadas.
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Colaboración con Crédito, Promoción, Auditoría, Tecnología y Capital Humano.
