Oficial de Cumplimiento
Empresa: Centro Cambiario Quick Trade
Área: Cumplimiento Normativo / PLD-FT
Ubicación: Corporativo, con supervisión de todas las sucursales
Reporta funcionalmente a: Comité de Comunicación y Control y/o Consejo de Administración
Reporta administrativamente a: Dirección General
Personal a cargo: Analistas o personal de Cumplimiento y Monitoreo, conforme a la estructura autorizada
1. Objetivo general del puesto
Asegurar que Centro Cambiario Quick Trade cumpla con las disposiciones legales y regulatorias aplicables en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo (PLD/FT), mediante la implementación de controles, monitoreo de operaciones, evaluación de riesgos, capacitación y presentación oportuna de reportes ante las autoridades correspondientes.
El Oficial de Cumplimiento deberá actuar con independencia de criterio, objetividad, confidencialidad y autoridad suficiente para prevenir, detectar, analizar y reportar operaciones que representen un riesgo para la empresa.
2. Responsabilidades principalesCumplimiento regulatorio
- Vigilar el cumplimiento de las disposiciones aplicables a los centros cambiarios, particularmente las derivadas del artículo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
- Mantener actualizado el Manual de Cumplimiento y los procedimientos internos en materia de PLD/FT.
- Verificar que las políticas internas se encuentren alineadas con las disposiciones emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Coordinar la atención de requerimientos, visitas de inspección, observaciones y solicitudes de información de las autoridades.
- Dar seguimiento a las acciones correctivas derivadas de auditorías internas, externas o revisiones regulatorias.
- Participar en la preparación, renovación y seguimiento del dictamen técnico y del registro del centro cambiario.
Conocimiento e identificación del cliente
- Supervisar la correcta integración, actualización, conservación y resguardo de los expedientes de identificación de clientes y usuarios.
- Verificar la identificación del propietario real, beneficiario controlador o beneficiario final, cuando corresponda.
- Asegurar la aplicación de procesos de debida diligencia y debida diligencia reforzada para clientes clasificados como de alto riesgo.
- Supervisar la identificación y tratamiento de personas políticamente expuestas, nacionales o extranjeras.
- Verificar que se consulten las listas de personas bloqueadas, listas oficiales, sanciones y demás fuentes de información aplicables.
- Validar que ninguna operación sea realizada cuando no se cuente con la información mínima obligatoria o existan impedimentos regulatorios.
Enfoque basado en riesgos
- Diseñar, implementar y actualizar la metodología de evaluación de riesgos de PLD/FT de Quick Trade.
- Clasificar el nivel de riesgo de clientes, usuarios, productos, servicios, sucursales, zonas geográficas y canales de operación.
- Identificar patrones, conductas o actividades que se aparten del perfil transaccional esperado.
- Proponer controles reforzados para sucursales, clientes, productos u operaciones con mayor exposición al riesgo.
- Presentar periódicamente a la Dirección General y al Comité de Comunicación y Control el mapa de riesgos y las medidas de mitigación correspondientes.
Monitoreo y análisis de operaciones
- Supervisar diariamente las operaciones realizadas en todas las sucursales de Quick Trade.
- Detectar operaciones fraccionadas, estructuradas, inusuales, relevantes o que no correspondan con el perfil transaccional del cliente.
- Analizar operaciones en efectivo, compra y venta de divisas, monedas de oro, transferencias y demás productos autorizados.
- Documentar las investigaciones internas y conservar la evidencia que sustente cada conclusión.
- Solicitar a las sucursales, gerencias y áreas administrativas las aclaraciones y documentación necesarias.
- Escalar oportunamente las operaciones que puedan representar un riesgo legal, regulatorio, reputacional o financiero.
Reportes regulatorios
- Preparar, validar y enviar, dentro de los plazos establecidos, los reportes regulatorios aplicables.
- Presentar reportes de operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes cuando corresponda.
- Elaborar y presentar los reportes de 24 horas en los supuestos establecidos por las disposiciones.
- Gestionar y resguardar los accesos institucionales al sistema SITI PLD/FT.
- Verificar la integridad, consistencia y trazabilidad de la información enviada a la autoridad.
- Conservar los acuses, soportes, análisis y documentación relacionados con cada reporte.
- Mantener absoluta confidencialidad sobre los reportes y abstenerse de informar al cliente o a terceros sobre su elaboración o presentación.
Comité de Comunicación y Control
- Fungir como enlace entre las áreas operativas, la Dirección General y el Comité de Comunicación y Control.
- Preparar la información, análisis y expedientes que serán sometidos al Comité.
- Participar en las sesiones con voz y, cuando corresponda conforme a la estructura autorizada, con voto.
- Elaborar o coordinar las actas, acuerdos y expedientes de las sesiones.
- Dar seguimiento puntual al cumplimiento de los acuerdos adoptados.
- Informar inmediatamente sobre situaciones críticas que pudieran afectar la continuidad, reputación o situación regulatoria de la empresa.
Capacitación y cultura de cumplimiento
- Diseñar y coordinar el programa anual de capacitación en materia de PLD/FT.
- Impartir capacitación de inducción al personal de nuevo ingreso antes de que realice operaciones.
- Capacitar periódicamente a cajeros, responsables de sucursal, supervisores, gerentes regionales, directivos y personal administrativo.
- Evaluar los conocimientos adquiridos y conservar las evidencias correspondientes.
- Emitir alertas, comunicados y recomendaciones sobre nuevas modalidades de riesgo.
- Promover una cultura en la que el cumplimiento tenga prioridad sobre cualquier objetivo comercial.
Selección y conocimiento del personal
- Participar con Recursos Humanos en la aplicación de políticas de conocimiento del empleado.
- Verificar que el personal que ocupe puestos sensibles cumpla con los requisitos de honorabilidad, experiencia y confiabilidad.
- Dar seguimiento a conductas, operaciones o situaciones que puedan constituir una operación interna preocupante.
- Mantener canales confidenciales para recibir reportes o alertas del personal.
- Recomendar medidas preventivas o correctivas cuando se identifiquen riesgos relacionados con empleados o directivos.
Sistemas y conservación de información
- Validar que los sistemas automatizados generen alertas oportunas y confiables.
- Revisar periódicamente los parámetros, escenarios y umbrales de monitoreo.
- Verificar la calidad e integridad de la información registrada por las sucursales.
- Coordinar con Sistemas la corrección de fallas que puedan afectar el cumplimiento regulatorio.
- Asegurar la conservación y disponibilidad de expedientes, reportes, alertas, análisis, actas y documentación durante los plazos legales aplicables.
3. Autoridad del puesto
El Oficial de Cumplimiento estará facultado para:
- Solicitar información y documentación a cualquier sucursal, empleado, gerente o directivo.
- Suspender preventivamente el procesamiento de una operación cuando existan elementos de riesgo o información insuficiente, conforme a las políticas autorizadas.
- Recomendar la aceptación, restricción, continuidad o terminación de relaciones comerciales de alto riesgo.
- Escalar directamente asuntos relevantes al Comité de Comunicación y Control, Dirección General o Consejo de Administración.
- Proponer modificaciones a políticas, procesos, sistemas y controles.
- Solicitar investigaciones internas y acciones correctivas.
- Requerir capacitación extraordinaria para las áreas que presenten incumplimientos.
- Actuar con autonomía técnica y sin interferencias comerciales u operativas.
4. Responsabilidades de las áreas operativas
La designación de un Oficial de Cumplimiento no libera de responsabilidad a los directivos, gerentes, responsables de sucursal, cajeros y demás colaboradores.
Todo el personal deberá:
- Integrar correctamente los expedientes.
- Obtener información veraz y suficiente de clientes y usuarios.
- Registrar completamente las operaciones.
- Atender las alertas y solicitudes del área de Cumplimiento.
- Reportar inmediatamente cualquier conducta u operación inusual.
- Abstenerse de alertar a clientes o terceros sobre una investigación o reporte.
- Cumplir las medidas determinadas por el Oficial de Cumplimiento y el Comité.
5. Perfil requerido
Escolaridad:
Licenciatura concluida en Derecho, Contaduría, Administración, Finanzas, Economía, Actuaría o carrera relacionada.
Formación indispensable:
- Certificación vigente en materia de PLD/FT aplicable a oficiales de cumplimiento, conforme a los requerimientos de la CNBV.
- Conocimiento actualizado de la regulación aplicable a centros cambiarios.
- Dominio de procesos de identificación del cliente, enfoque basado en riesgos, monitoreo transaccional y reportes regulatorios.
Experiencia:
- Experiencia mínima recomendable de tres años en cumplimiento, auditoría, riesgos, control interno o PLD/FT.
- Experiencia deseable en centros cambiarios, casas de cambio, transmisores de dinero o instituciones financieras.
- Experiencia en atención de auditorías, inspecciones o requerimientos de autoridades financieras.
- Conocimiento práctico de operaciones con dólares, euros, otras divisas, efectivo y monedas de oro.
6. Conocimientos técnicos
- Normatividad mexicana en materia de PLD/FT.
- Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
- Disposiciones aplicables a centros cambiarios.
- Metodología de evaluación de riesgos.
- Integración de expedientes y debida diligencia.
- Identificación del propietario real o beneficiario controlador.
- Personas políticamente expuestas y listas de personas bloqueadas.
- Monitoreo transaccional y análisis de alertas.
- Elaboración de reportes regulatorios.
- Operación y administración de SITI PLD/FT.
- Auditoría, control interno y conservación documental.
- Manejo avanzado de bases de datos, hojas de cálculo y sistemas de monitoreo.
7. Competencias
- Integridad y conducta ética incuestionable.
- Independencia de criterio.
- Confidencialidad y manejo responsable de información sensible.
- Capacidad analítica y atención al detalle.
- Firmeza para hacer cumplir políticas y controles.
- Comunicación clara y capacidad de negociación.
- Liderazgo y capacidad para capacitar al personal.
- Organización y administración de plazos regulatorios.
- Pensamiento preventivo y enfoque basado en riesgos.
- Capacidad para trabajar bajo presión.
- Objetividad para tomar decisiones, incluso cuando contradigan intereses comerciales inmediatos.
8. Indicadores de desempeño
- Porcentaje de reportes regulatorios presentados correctamente y dentro del plazo.
- Porcentaje de expedientes completos y actualizados.
- Tiempo promedio de atención y cierre de alertas.
- Número de alertas vencidas o pendientes de análisis.
- Porcentaje de personal capacitado y aprobado.
- Cumplimiento del programa anual de capacitación.
- Cumplimiento del programa de auditoría y acciones correctivas.
- Reducción de reincidencias por sucursal.
- Atención oportuna de requerimientos de autoridad.
- Número y gravedad de observaciones regulatorias.
- Actualización oportuna del Manual de Cumplimiento y de la metodología de riesgos.
- Calidad documental de los análisis y expedientes presentados al Comité.
9. Restricciones y conflictos de interés
El Oficial de Cumplimiento no deberá desempeñar funciones que comprometan su independencia o que generen conflicto de interés con las áreas que supervisa.
No deberá:
- Autorizar operaciones comerciales buscando exclusivamente el cumplimiento de metas de venta.
- Alterar, ocultar o eliminar alertas o expedientes.
- Revelar la existencia de análisis o reportes regulatorios.
- Recibir incentivos vinculados directamente al volumen o utilidad de las operaciones cambiarias.
- Permitir que presiones comerciales interfieran con sus decisiones.
- Participar en actividades incompatibles con sus responsabilidades de vigilancia y control.
10. Principio rector del puesto
En Quick Trade, ninguna meta comercial, relación con un cliente o resultado financiero estará por encima del cumplimiento de la ley, la protección de la empresa y la prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita o financiamiento al terrorismo.
Sueldo: $15,000.00 - $17,000.00 al mes
Beneficios:
- Estacionamiento de la empresa
- Teléfono de la empresa
- Uniformes gratuitos
Lugar de trabajo: Empleo presencial
